Kısa ve uzun vadeli hedefler için paranızı saklamak için hangi tür tasarruf hesabının en iyi yer olabileceğini görün
Tasarruflarınızdan faiz kazanabilirsiniz ancak potansiyel ücretlere veya minimum aylık bakiye gerekliliklerine dikkat edin.
1800'lerin başından beri Amerikalılar özel tasarruf hesaplarına para yatırıyorlar. Artık elbette ABD'deki tasarruf sahipleri para depolamak için çeşitli seçeneklerden yararlanıyor; geleneksel tasarruf hesabından mevduat sertifikasına ve para piyasası hesabına kadar her şey.
Burada, her türün artıları ve eksileri de dahil olmak üzere mevcut tasarruf hesabı türlerine genel bir bakış yer almaktadır.
Geleneksel Birikim Hesabı
Geleneksel tasarruf hesabı, tasarruf hesabının en temel türüdür. Bu faizli hesaplardan birini bir bankada veya kredi birliğinde açabilirsiniz. Acil durum fonu oluşturmak, araba peşinatı için nakit biriktirmek veya tatil için bir kenara para koymak amacıyla geleneksel bir tasarruf hesabı oluşturabilirsiniz.
Kimin için en iyisi: Temel ihtiyaçlar için nakit paraya kolay erişim isteyen ve faiz kazanmaya odaklanmayan biri.
Artıları
- İlk para yatırma işlemi için gereken potansiyel olarak düşük miktar
- Genellikle ne zaman para çekebileceğiniz konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur
- Genellikle FDIC veya NCUA tarafından belirli bir dolar tutarına kadar sigortalanan mevduatlar
Eksileri
- Düşük faiz oranı
- Gerekli olabilecek minimum aylık bakiye
- Potansiyel aylık ücretler
Yüksek Getirili Birikim Hesabı
Yüksek getirili tasarruf hesapları, tüm tasarruf hesapları için ulusal ortalamanın oldukça üzerinde yıllık getiri yüzdesi sunar. FDIC, Nisan 2023 itibarıyla tüm tasarruf hesapları için ulusal ortalama oranın %0,39 olduğunu bildirmektedir. Bu arada, %5'e kadar yüksek faiz oranlarına sahip yüksek getirili tasarruf hesapları da bulabilirsiniz. Bir bankada veya kredi birliğinde yüksek getirili bir tasarruf hesabı açılabilir.
Yüksek getirili bir tasarruf hesabı, acil durum fonu oluşturmak veya fazla nakdin faizini artırmak gibi hedefler için ideal olabilir.
Kimin için en iyisi: Kısa vadeli finansal hedeflere ulaşmak ve yüksek APY kazanmak isteyen biri.
Artıları
- Ortalama tasarruf hesaplarından daha yüksek APY
- Potansiyel olarak aylık ücret yok
- Mevduatlar genellikle belirli bir dolar tutarına kadar sigortalıdır
Eksileri
- Hisse senetleri gibi diğer bazı yatırım seçeneklerinden tarihsel olarak daha düşük getiriler
- Daha yüksek bir APY kazanmak için potansiyel olarak yüksek minimum bakiye gerekir
- Aylık para çekme limitlerinin aşılması durumunda olası ücretler
Depozito sertifikası
Mevduat sertifikası, altı ay veya beş yıl gibi belirli bir süre boyunca para yatırmanıza ve paradan faiz kazanmanıza olanak tanır. Bir CD'yi nakde çevirdiğinizde, orijinal depozitonuzu artı faiziyle birlikte geri alırsınız. APY sabittir, dolayısıyla tüm CD dönemi boyunca aynı kalır. Faiz oranlarının düşmesi muhtemel olduğunda bu olumlu, faiz oranlarının artması muhtemel olduğunda ise olumsuzdur.
Bankalar ve kredi birlikleri CD'ler sunmaktadır. Çoğu durumda, CD'lere yönelik ortalama faiz oranları, tasarruf hesaplarına ilişkin oranlardan daha yüksektir.
Kimin için en iyisi: Sabit bir süre boyunca nakit parasından faiz kazanırken kısa vadeli finansal hedeflere ulaşmak isteyen ve bu süre zarfında parasına erişmesine gerek olmayan biri.
Artıları
- Potansiyel olarak yüksek APY (belki %5'ten fazla)
- Aylık ücret yok
- Mevduatlar genellikle belirli bir dolar tutarına kadar sigortalıdır
Eksileri
- Mevduat sayısında sınırlama
- Paranın erken çekilmesine ilişkin cezalar
- Gerekli minimum bakiye
Para piyasası hesabı
Bankalarda ve kredi birliklerinde bulunan para piyasası hesapları , çek ve tasarruf hesabı arasında bir geçiştir. Genellikle tasarruf hesaplarına uygun APY'leri vardır, ancak aynı zamanda çek yazma yeteneklerine de sahip olacaksınız. Nisan 2023 itibarıyla, bir para piyasası hesabının ortalama ulusal faiz oranı %0,57 idi; bu oran, tasarruf hesaplarının ortalama oranından daha yüksek, ancak çoğu CD'nin ortalama oranından daha düşüktü.
Acil durum fonu oluşturmak veya ev peşinatı gibi daha büyük bir satın alma işlemi için tasarruf yapmak için para piyasası hesabını kullanabilirsiniz.
Kimin için en iyisi: İyi bir APY kazanmak isteyen, kısa veya uzun vadeli bir ihtiyaç için tasarruf yapan biri.
Artıları
- Potansiyel olarak çekici APY
- Para çekme cezası yok
- Mevduatlar genellikle belirli bir dolar tutarına kadar sigortalıdır
Eksileri
- Potansiyel minimum başlangıç depozitosu gerekli
- Potansiyel minimum aylık bakiye
- Para çekme ve transferlerde potansiyel aylık limit
Nakit Yönetimi Hesabı
Nakit yönetimi hesapları tasarruf hesaplarına, CD'lere ve para piyasası hesaplarına bir alternatiftir. Diğer tasarruf araçları gibi nakit yönetimi hesapları da faiz öder. Ancak büyük bir fark var: Nakit yönetimi hesapları banka dışı hesaplardır. Başka bir deyişle, yatırım danışmanlığı firmaları ve aracı kurumlar genellikle bu hesapları bankalar veya kredi birlikleri yerine sunar.
Kimin için en iyisi: Banka kartlarına ve çeklere erişim sunabilecek ve kolay fon transferleri için bir yatırım hesabına bağlanabilecek bir hesaptan faiz kazanmak isteyen biri.
Artıları
- Potansiyel olarak çekici APY
- Çek, tasarruf ve yatırım hesabı özelliklerinin birleşimi
- Hisse senetlerine ve diğer bazı yatırım ürünlerine yatırım yapmaktan daha az riskli
Eksileri
- Olası aylık ücretler
- Potansiyel minimum aylık bakiye
- Mevduat sigortası diğer tasarruf ürünlerinden daha karmaşıktır
Özel Birikim Hesabı
Özel tasarruf hesapları, genel ihtiyaçlar için para tutulacak yerler olmaktan ziyade, belirli amaçlar için tasarlanmıştır.
Kimin için en iyisi: Sağlık ve eğitimden emeklilik ve düğünlere kadar çeşitli amaçlar için tasarruf hedefi olan insanlar. Özel tasarruf hesabı türleri şunları içerir:
- Sağlık tasarruf hesabı: Nitelikli sağlık bakım harcamalarını ödemek için vergi öncesi parayı tutar
- Tatil alışverişi hesabı: Tatil hediyesi satın alımlarını kapsar
- Düğün hesabı: Düğün masraflarını karşılar
- IRA tasarruf hesabı: Bireysel emeklilik hesabının vergi avantajlarından yararlanırken para yatırmak için güvenli bir yer sağlayan faiz getiren bir hesap
- Emanet hesabı: 18 yaşın altındaki çocuklar veya torunlar için tasarruf sağlar
- 529 planı: Yararlanıcının eğitim masraflarını karşılamak için tasarlanmış, devlet destekli, vergi avantajlı bir hesap
- Yaz tasarruf hesabı: Okul ve üniversite çalışanlarının yaz dönemi masraflarını kapsar
- Kıdemli tasarruf hesabı: Aylık ücret ve minimum bakiye gibi avantajlardan yararlanabilecek yaşlı müşteriler için